L’assurance emprunteur dans le cadre d’un crédit immobilier peut s’avérer être très utile pour vous. Elle peut prendre en charge le remboursement de vos mensualités lorsque vous ne pouvez plus les honorer, comme par exemple dans le cas d’un arrêt maladie. Vous voulez en savoir plus sur les conditions pour en profiter ? Alors lisez la suite.
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L’assurance maison arret maladie : l’essentiel à savoir
L’assurance maison ou l’assurance emprunteur pour un prêt immobilier est une assurance indispensable. Elle vous permet avant tout d’augmenter vos chances d’obtenir un crédit d’un montant aussi élevé que celui d’un crédit immobilier. Ensuite, elle vous aide à faire face aux remboursements lorsque vous en êtes incapable.
Le type de prise en charge dépend des garanties prévues dans le contrat, mais aussi des causes et de la durée de votre arrêt maladie. Quoi qu’il en soit, vous devez savoir que cette prise en charge n’est pas illimitée. Sa durée dépend de votre situation et des conditions de votre contrat d’assurance emprunteur.
Quelles sont les garanties d’un contrat d’assurance de prêt immobilier en cas d’arrêt maladie ?
Le contrat d’assurance de prêt immobilier couvre plusieurs risques. Il prévoit plusieurs garanties en fonction des évènements qui pourraient compromettre vos capacités à rembourser votre crédit. Si vous optez pour un contrat avec une couverture minimale, vous aurez droit aux garanties pour les deux risques suivants : la perte totale et irréversible d’autonomie, ainsi que le décès.
Il faut savoir aussi que cette assurance ne prend en charge que les remboursements du titulaire. En d’autres termes, s’il s’agit d’un crédit collectif, seule la part du détenteur de l’assurance emprunteur sera prise en charge. Concernant les autres garanties du contrat, on retrouve :
La garantie pour l’incapacité temporaire de travail ou ITT
Vous pouvez l’ajouter au contrat si vous le souhaitez au moment de la signature. Elle est prévue pour les cas d’un arrêt maladie temporaire. Il peut s’agir d’un accident ou d’une maladie qui vous empêche de travailler de manière temporaire. Ainsi, pendant votre temps d’arrêt de travail, c’est l’assureur qui se charge de rembourser vos mensualités.
La garantie pour l’invalidité permanente et partielle ou IPP
Cette garantie s’applique lorsque l’assuré présente un taux d’invalidité allant de 33 à 66%, qui l’empêche de travailler normalement. Un médecin conseil de l’assureur se charge d’évaluer l’état de santé physique et mental de l’assuré pour définir son taux d’invalidité.
La garantie pour l’invalidité permanente totale ou IPT
Ici on se retrouve dans le cas où l’assuré souffre d’une invalidité qui l’empêche d’exercer la moindre profession, et ce pour le reste de sa vie. Le taux d’invalidité doit donc être supérieur à 66%.
Ainsi, c’est en fonction des garanties du contrat et en fonction de votre état de santé que l’assureur peut déterminer dans quelle mesure assurer le remboursement de vos mensualités. Il peut prendre le relais pour une période allant de 15 à 180 jours, et même pendant plusieurs années.
En résumé, l’assurance maison peut effectivement prendre en charge le remboursement de votre crédit immobilier en cas d’arrêt maladie.
